Revisión del 16:00 21 nov 2008

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Últimos datos conocidos en prensa

• 3-11 Portugal inyecta 4 mil millones de euros en sistema bancario
• Los parados podrán aplazar dos años el pago del 50% de la cuota de su hipoteca

• 5-11 Los limones, el aceite de girasol y la harina suben entre el 22,9 y el 41,5% en octubre
• Octubre registra la mayor subida del desempleo de la historia (192.658)

• 7-11 El BCE baja los tipos 0,5 puntos hasta el 3.25 y se preveen más bajadas en diciembre.

• 10-11 China aprueba un plan anticrisis de 458.000 millones de euros
• La UE planteará en Washington una drástica reforma de las finanzas
• Nissan producirá en Japón una furgoneta desarrollada con ayudas del Gobierno español (elperiodico)
• El volumen de créditos concedidos pasa de crecimientos del 30% en 2005 al 9% en 2008 (porque hay menos negocios viables y porque las entidades destinan mas recursos a sus deudas propias)

• 12-11 Los prestamos a empresas caen espectacularmente en europa (quedando al nivel de hace 3 años)

• 14-11 Alemania entra oficialmente en recesión por su descenso en las exportaciones. Reino Unido apunta a que también entrará en recesión dentro de poco.

• 17-11
• Francia bordea la crisis
• La UE entra en recesión por primera vez desde la moneda única
• Citigroup despedirá a 50.000 personas

• 18-11
• Japón, la segunda economía mundial, entra en recesión
• Las inmobiliarias españolas en concurso suman 9.000 millones de deuda

• 19-11
• Anticipan que el Reino Unido puede quebrar tal como ocurrió con Islandia
• Hacienda reconoce que el déficit público puede superar el 3% del PIB el próximo año
• La rehabilitación de viviendas será la estrella del plan de reactivación

• 20-11
• El índice de bolsa americano S&P 500 ha caido un 52% desde Octubre de 2007
• Wall Street se hunde. Posible deflación y peor comportamiento inmobiliario
• Venezuela al borde de la quiebra por la bajada del petróleo
• El gobierno compra a la banca solo la mitad de los activos que podía hasta 5000 millones (en una primera ronda)
• Época de compras y ventas. Cintra se vende autopistas chilenas, Sacir, LaCaixa se venden Repsol, Oligarcas rusos y fondos soberanos árabes frontándose las manos con las gangas

Introducción

Recogida y análisis colectivo de las noticias alrededor de la crisis económica global y Española.

Indicadores:

IBEX (Previsiones sobre la economía):	Euribor(encarece hipotecas cuanto más sube):
IPC(perdida de poder adquisitivo)	IPC Europeo(tmb implica subidas de tipos y euribor)
Consumo en Europa	Masa monetaria(Cantidad de dinero circulando en -evolución en %-)

Datos texto:

Indicadores para anticiparse a lo que ocurrirá

• Que significa que un banco grande quiebre: En ese caso los bancos tenderán a conceder menos créditos y a un tipo de interés más alto, también meterán el dinero en el Tesoro por ejemplo. En resumen, habrá menos empleo y más crisis.

• comparativa de índices entre países

Estimaciones:

• [1]La crisis económica se prolongará cuatro años y la inmobiliaria, el doble

Noticias por orden cronológico:

2002

El nivel de dinero en el mundo se ha multiplicado desde los años 80. El sistema fiducidario desligado del oro lo permite. Los mercados priman la especulación como forma de aumentar ingresos en post de la economía productiva.

Acaba de estallar la burbuja punto com y el capital de esa burbuja se inyecta en el mercado inmobiliario preparando una nueva burbuja (el precio se duplicará en 10 años). Los tipos de interés que llegan al 1% ayudan a ello.

Comienza a gestarse la mayor crisis desde 1929. Los bancos para aumentar beneficios dan hipotecas a quien no puede pagarlas. Como los precios suben continuamente les dicen que vendan la casa por más dinero si no pueden pagar.

Se deshacen de ese producto sin valor revendiendo dichas hipotecas y convirtiéndolas en fondos. Las agencias de calificación de riesgos dicen que son seguros, pese a que no valen nada.

[2]Bush veta a los estados federales para bloquear esa actividad de los bancos.

2004

• Pese a las convocatorias de VdeVivienda y sus denuncias sobre el ladrillo y su sobreprecio casi todos los economistas hablan de que no hay burbuja inmobiliaria (cuatro años después casi todos los economistas dirán que había burbuja inmobiliaria de libro).

• El PSOE llega al gobierno con la promesa de parar la burbuja pero no hace nada por impedirlo, salvo crear un ministerio de vivienda poco más que testimonial.

• La gente de la calle comienza a no poder comprarse un piso. Sobretodo la gente joven.

2007

Comienzan los impagos en EEUU, los primeros descensos del precio de la vivienda y las quiebras de entidades financieras.

Los precios de los pisos comienzan a bajar. Se estima que en el mercado financiero hay productos por valor de un billón de dolares que no valen nada (las subprime) y que nadie puede pagar. Estos productos están en todas partes y los bancos dejan de prestarse dinero.

Esto significa subida del Euribor. Las familias con hipotecas se vuelven más pobres al perder poder adquisitivo. También significa perdidas de empleo al haber menos consumo y al no haber crédito para montar, mantener empresas.

A esto se une el descalabro de un sector productivo entero, la construcción.

Verano de 2007

• Primeras inyecciones de los bancos centrales en los mercados.

Finales de 2007

• Primeros barapalos para las inmobiliarias en la bolsa española.

2008

Enero 2008

• Las bolsas comienzan a desplomarse ante el temor a una recesión.

• Grandes empresas consolidadas empiezan a presentar perdidas millonarias en sus balances contables.

• Comienzan alzas en el precio de los alimentos y el petróleo.

Marzo 2008

• La Fed inyecta otros 100.000 dolares al mercado.

• Bearn Stearns quiebra y es comprada por JP Morgan.

• En España justo después de las elecciones hasta 12 constructoras comienzan a hacerse procesos de quiebra.

Junio 2008

• [3]Fuerte caída en las bolsas mundiales

• [4]El precio de la gasolina bate récords y el del gasóleo se acerca a su máximo histórico

Julio 2008

• IndyMac Bank, el segundo banco hipotecario pasa a ser controlado por EEUU.

• [5]Los grandes bancos españoles ganan 10.656,7 millones en el primer semestre

• [6]"El 53% de las familias viven endeudadas y lo peor está por llegar" afirma un experto

• [7]Principales decisiones adoptadas por el Gobierno en sus primeros cien días

• [8]Martinsa-Fadesa suspende su cotización en Bolsa tras dos días de fuertes caídas

• [9]Crisis en el comercio: un 50 por ciento menos de facturación

• [10]La crisis hace que se creen un 33% menos de empresas y que se pague más a crédito

Agosto 2008

• [11]Alemania entra en recesión y la crisis se instala definitivamente en Japón

• [12]La crisis sigue azotando Europa: crecimiento cero en Italia durante el segundo trimestre

• [13]España tuvo la subida de paro más alta de toda la Unión Europea en agosto

Septiembre 2008

• Fannie Mae y Freddie Mac, las dos mayores compañías hipotecarias son intervenidas por el gobierno.

• todos los grandes bancos centrales se ponen de acuerdo para inyectar liquidez a los mercados.

• [14]Cada vez hay más ricos, a pesar de la crisis

• [15]el rescate de AIG

• [16]La industria del automóvil, en la cuneta

• 13-9 [17]El Ayuntamiento de Barcelona atiende a un 13% más de familias desde enero por la crisis

• [18]Las Bolsas asiáticas también se desploman por la crisis en Estados Unidos

• [19]España, uno de los destinos turísticos más castigados por la crisis

• 21-9 [20]Las empresas en quiebra se triplican y los peritos prevén una auténtica avalancha.

El dato es respecto a verano de 2007. Época en que todavía había bonanza por lo que el dato no es preocupante pero marca tendéncia.

• [21]Desciende un 30 por ciento la facturación de bares y comercios con respecto a 2007

• [22]El euríbor supera el 5,5% por primera vez en sus casi diez años de historia

• [23]El plan de los 700 mil millones

Octubre 2008

• los bancos no se prestan, las entidades han caído en grandes deudas para sufragar gastos futuros y no pueden sacar dinero de ningun otro banco, el volumen de deuda es increible, pese a las inyecciones seguirán sin prestar. los fondos los respalda el pais en ultima instancia pero si el pais esta cao no sirve de nada.

• 02-10 se comienza a hablar de un plan de rescate en Europa

• 3-10 El Banco Central Europeo admite que podría bajar los tipos en noviembre para intentar atenuar la crisis.
• El Senado de EEUU encarece el coste del plan de rescate hasta 850.000 millones.
• El crédito se paraliza. La contratación de hipotecas cae un 41% en agosto
• SEAT presenta una especie de ERE para mas de 4500 empleados
• El banco comercial Wachovia intenta ser comprado para evitar su hundimiento.

• 5-10 Fracasa la compra de hypo real state (banco hipotecario alemán) por un consorcio de bancos y el gobierno alemán. El agujero financiero es mucho mayor del esperado según el Deutsche Bank por lo que se retiran de la compra (que lo compre el ciudadano pues).

• 7-10 Las ofertas de trabajo en un año han caído un 20% y la demanda ha subido. La consecuencia es que los empleos se ofertan con sueldos aún más bajos que antes.

• 8-10 Los bancos centrales más importantes bajan los tipos de interés al unísono 0.5 puntos. Las bolsas reaccionan cayendo ya que la medida indica que hay algo que falla y gordo.
• España garantiza los depósitos por 100.000 euros (no las pensiones y fondos que los considera materiales de inversión y no de ahorro). La medida busca que la gente no saque su dinero del banco lo cual empeoraría aun más la situación y el acceso al crédito.

• 9-10 El Gobierno de Reino Unido entrará en el capital de cuatro grandes bancos.
• España crea un fondo para comprar activos financieros por 50.000 millones.

• 10-10 Islandia a punto de declarse oficialmente el primer estado en bancarrota

• 11 a 13-10 Los Quince podrán capitalizar los bancos y garantizarán los préstamos interbancarios (eufemismo de pagaremos con dinero público todas las subprime que no valen nada)
• La crisis ya golpea a las economías de Suramérica
• La tasa de ahorro de los españoles sube en el segundo trimestre del año (se contrae el consumo)
• La UE no permitirá la fallida de ningún banco en 15 meses (lo cual no hará que las entidades con problemas salgan a la luz ya que estas perderían el control a favor del estado, quizás al llegar el final de los 15 meses salgan todas de golpe)
• 2.5 billones de euros destinará europa para salvar su banca (5 veces más que EEUU). En conceptos de avales, compra de bancos y de activos. La bolsa sube un 10% debido a ello. Los políticos dicen que los bancos rescatados deberán devolver el dinero que les den. Pero no habla de que pasará con los avales para prestamos interbancarios. Supongo que ese dinero se perderá cuando se cambien los activos tóxicos.

• 15-10 La banca española dobla en un año la petición de liquidez al Banco Central Europeo (cinco días)
• España tendrá un millón de viviendas en stock sin vender
• España sufre la mayor caída de la producción industrial en la eurozona (gaceta)
• Encuestas de cámaras de comercio contabilizaron un 13% de empresas a las que les habían denegado un crédito a principios de año. En el último mes este dato aumentó al 50% de las empresas
• Zapatero dice que habrá fusiones en el sector bancario español. Aca van a haber quiebras!!!.
• Francia y Alemanía opinan que habría que acabar con los paraísos fiscales.

• 20-10 El Gobierno holandés toma el 8,5% de ING a cambio de 10.000 millones de euros para darle solvencia
• ERE de Renault en Valladolid de 5000 personas

• 22-10 Hungría sube sus tipos al 11% como medida desesperada ante la crisis.
• Argentina nacionaliza las pensiones privadas por temor a su gestión por empresas privadas con problemas. Como forma de protegerlas ante bajadas de valor de los fondos que gestionan, aunque la oposición cree que es para pagar parte de la deuda del país que vence el año que viene. Se desploma la bolsa en España ya que Argentina podría seguir nacionalizando parte de otras empresas Españolas que aportan al IBEX un 50% de su valor. Tiene algún sentido que esto pase cuando la medida de Argentina solo afecta al 0.01% de los beneficios de BBVA, no? pero la Bolsa y cia se volvieron locos hace tiempo.
• Hungría, Ucrania, Islandia, Bielorrusia y Pakistán piden ayuda al FMI (préstamos)
• Brasil y México intervienen masivamente en defensa de sus divisas por la huida de inversiones de sus países.(Las grandes economías emergentes afrontan la retirada masivade capitales de inversores, que necesitan dólares para cubrir sus devaluadas posiciones en los mercadosde valores y deuda de países avanzados. Además, las perspectivas de una recesión en las economías industrializadas ha provocado una fuerte caída del precio de las materias primas, claves en la balanza comercial y financiera de buena parte de los emergentes.)

• 24-10 Renault envía a casa una semana a 1.200 trabajadores de Sevilla, ONO otros 1000 y pico.

• 28-10 El BCE prepara otro recorte de tipos para la próxima semana obligado por la crisis
• El Ibex cae el 21% en cinco días (ante la desconfianza en los mercados y la certeza de que entraremos en crisis por tiempo indefinido)
• Los préstamos entre bancos siguen rozando mínimos, siguen desconfiando lo que empuja el euribor hacia arriba que solo baja de forma momentánea porque los tipos del banco central están bajando

• 30-10 La Reserva Federal americana baja los tipos al 1% ante la amenaza de recesión
• El gobierno amplia la duración de las cuentas vivienda para evitar que familias con problemas deban devolver mucho dinero a hacienda

• El Gobierno propone aplazar las hipotecas de los parados
• La inflación retrocede hasta el 3,6% por la caída del crudo
• El IPC adelantado baja al 3.6, lo que augura bajadas del IPC
• La economía de EEUU retrocede un 0.3% en el tercer trimestre entre otros factores por el menor consumo.
• El PIB en España crece un -0.2%, si el trimestre que viene sigue así estaremos oficialmente en recesión.